心が折れても生活は守る！エンジニアのための「傷病手当金」完全ガイド
山崎講師こんにちは。ゆうせいです。
新人エンジニアのみなさん、毎日のコーディングお疲れ様です。エラーログと格闘する日々、メンタルやフィジカルのコンディションは万全ですか？
エンジニアという職業は、デスクワークによる腰痛や、プレッシャーによるメンタルヘルス不調のリスクと常に隣り合わせです。
もし明日、あなたが病気やケガで「長期間、会社に行けなくなったら」どうしますか？
有給休暇はせいぜい数週間で尽きてしまいます。「働けない＝給料ゼロ」という事態になったら、家賃も払えなくなってゲームオーバー……？
いいえ、安心してください。そんな緊急事態のために、健康保険には「傷病手当金（しょうびょうてあてきん）」という強力なバックアップシステムが実装されています。
今回は、エンジニアのキャリアを守る命綱とも言えるこの制度について、分かりやすく解説します。
傷病手当金とは何か
傷病手当金とは、病気やケガで会社を休んだときに、健康保険から生活費が支給される制度です。
労災保険が「業務中のケガ（サーバー室で転んだなど）」をカバーするのに対し、傷病手当金は「プライベートや原因不明の病気」をカバーします。
エンジニアによくあるケースで言えば、以下のような状況が対象です。
- 休日にスノーボードで足を骨折して入院した。
- うつ病や適応障害と診断され、ドクターストップがかかった。
- インフルエンザが重症化して長期間寝込んだ。
システム運用に例えるなら、メインサーバー（あなた）が故障して稼働停止（休職）している間、クラウドベンダー（健康保険組合）から代替リソース（お金）が供給される仕組みです。これにより、システム全体（あなたの生活）をダウンさせずに済みます。
もらえるための4つの条件（IF文）
この手当をもらうには、以下の4つの条件をすべて満たす（TRUEになる）必要があります。
1. 業務外の事由であること
仕事が原因なら「労災」になります。それ以外（プライベートや原因不明）なら傷病手当金です。
2. 仕事に就くことができないこと
単に「働きたくない」ではダメです。医師の診断書などで「労務不能」という証明が必要です。
3. 給与の支払いがないこと
会社から給料が出ている間はもらえません（給料が少額の場合は、差額が支給されます）。
4. 連続する3日間を含み、4日以上休んでいること
ここが一番のポイントです。専門用語で「待期期間（たいききかん）」と言います。
休み始めてから最初の3日間は「待機」としてカウントされ、手当が出ません。支給が開始されるのは「4日目」からです。
この3日間は、連続している必要があります。
- OKパターン： 月・火・水と休んだ（3連休）
- NGパターン： 月・火と休んで、水曜に出勤し、木曜にまた休んだ
システム再起動には時間がかかるように、最初の3日間は準備期間として無給になる仕様だと思ってください。なお、この3日間は有給休暇を使ってもOKです。
いくらもらえる？計算のアルゴリズム
一番気になる金額ですが、ざっくり言うと「給料の3分の2」がもらえます。
正確な計算式は以下の通りです。
支給開始日以前12ヶ月間の標準報酬月額の平均
例えば、月給30万円のエンジニアの場合：
30万円
1万円
毎日約6,700円が支給されます。月額にすると約20万円です。
「えっ、給料より減っちゃうの？」と不安になるかもしれませんが、ここには大きなメリットがあります。この手当金には「所得税」や「住民税」がかかりません（非課税）。
額面は減りますが、手取りベースで考えると、働いている時の8割近い水準が維持できることが多いですよ。
期間はどれくらい？（2022年のアップデート）
支給される期間は、支給開始日から「通算して1年6ヶ月」です。
実はこれ、2022年に法改正（アップデート）が入って、すごく使いやすくなりました。
- 以前の仕様： カレンダー上で1年6ヶ月経ったら、途中で復職していても強制終了。
- 現在の仕様： 実際に休んで「支給された日数」が1年6ヶ月分に達するまで有効。
メンタルヘルスの不調は、良くなったり悪くなったりを繰り返すことがあります。「3ヶ月休んで復帰したけど、また調子が悪くて休む」という場合でも、この「通算化」のおかげで、残りの期間（バッファ）を無駄なく使えるようになりました。
メリットとデメリット
最後に、制度の良い点と注意点を整理しましょう。
メリット
- 生活の安定： 給料がゼロになっても、家賃や光熱費を払う現金が確保できる。
- 非課税： 受け取るお金に税金がかからない。
- 退職後も継続可能： 条件を満たせば、会社を辞めた後も期間満了までもらい続けられる。
デメリット
- 社会保険料はかかる： お金をもらっている間も、健康保険料と厚生年金保険料は払う必要があります（ここが痛いです！）。会社から請求書が届くので注意しましょう。
- 書類仕事が多い： 申請書には医師の証明と会社の証明が必要で、毎月（または数ヶ月ごと）提出する必要があります。
- 給付制限： 会社から給料が出ている場合や、障害年金をもらっている場合は、減額または支給停止になります。
今後の学習の指針
いかがでしたか？
「傷病手当金」は、エンジニアとして長く走り続けるためのピットイン（修理）のための資金です。
特にメンタルヘルスに関しては、「まだ頑張れる」と無理をして、再起不能になるまで自分を追い込んでしまう人が後を絶ちません。しかし、この制度があることを知っていれば、「ヤバくなったら休んでも、金銭的にはなんとかなる」という心理的安全性を持てるはずです。
新人エンジニアのみなさんへのネクストアクションは、会社の就業規則にある「休職規定」を一読することです。
「最大で何ヶ月休職できるのか」
「その間の給与の扱いはどうなっているか」
法律（健康保険）と、会社のルール（就業規則）の両方を知っておくことが、最強のリスクヘッジになりますよ。
セイ・コンサルティング・グループでは新人エンジニア研修のアシスタント講師を募集しています。
投稿者プロフィール
- 代表取締役
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セイ・コンサルティング・グループ株式会社代表取締役。
岐阜県出身。
2000年創業、2004年会社設立。
IT企業向け人材育成研修歴業界歴20年以上。
すべての無駄を省いた費用対効果の高い「筋肉質」な研修を提供します！
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学生時代は趣味と実益を兼ねてリゾートバイトにいそしむ。長野県白馬村に始まり、志賀高原でのスキーインストラクター、沖縄石垣島、北海道トマム。高じてオーストラリアのゴールドコーストでツアーガイドなど。現在は野菜作りにはまっている。
