40歳になったら給料が減る？「介護保険」という最後のピース
山崎講師こんにちは。ゆうせいです。
ここまで、働くみなさんを守る4つの保険（労災、雇用、厚生年金、健康保険）について解説してきました。
「これで日本の社会保険はコンプリートだ！」
そう思ったみなさん、鋭いですね。実はもう一つ、忘れてはならない「5つ目の社会保険」が存在します。
それが「介護保険（かいごほけん）」です。
「え、給与明細を見てもそんな項目ないですよ？」
そう思った新人エンジニアのみなさん、安心してください。みなさんの給与明細にそれが載っていないのは、まだ若いからです。
実はこの保険、40歳になったその月から突然、給料から引かれ始めるのです。
「40歳の誕生日に給料が少し減る」というミステリーの正体、それがこの介護保険です。
今日は、社会保険のラストワン、介護保険について、未来の自分のために予習しておきましょう。
なぜ5つ目の保険が必要なのか
昔の日本では、お年寄りの介護は「家族がやるもの」というのが当たり前でした。
しかし、高齢化が進み、核家族化が進む現代において、家族だけで介護を背負うのは限界があります。働き盛りの世代が、親の介護のために仕事を辞めざるを得ない「介護離職」も大きな問題になっています。
そこで2000年に登場したのが、「介護を社会全体で支えよう」というこの制度です。
みなさんが払う保険料と税金を使って、介護が必要なお年寄りをプロの手で支える仕組みを作ったのです。
40歳から払う「第2号被保険者」とは
この保険の最大の特徴は、年齢によって扱いが変わることです。
40歳以上65歳未満（第2号被保険者）
40歳になると、自動的に加入となります。健康保険料と一緒に給料から天引きされます。
この世代は「支える側」ですが、もし特定のご病気（末期がんや関節リウマチなど16種類の特定疾病）で介護が必要になった場合は、サービスを受けることができます。
65歳以上（第1号被保険者）
ここからは、原因を問わず、介護が必要だと認定されればサービスを受けられます。
保険料は、年金から天引きされる形に変わります。
どんなサービスが受けられるのか
介護保険は、現金がもらえるわけではありません。現物の「サービス」が1割から3割の自己負担で受けられるのです。
例えば、こんなサービスがあります。
ホームヘルパーさんが家に来て料理や掃除をしてくれる
デイサービス（通所介護）に通って、入浴やリハビリをする
老人ホームなどの施設に入居する
手すりをつけたり、段差をなくしたりするリフォーム工事をする
これらを全額自費でやろうとすると、月に何十万円もかかってしまいます。それを安く利用できるのがこの保険の力です。
保険料はいくらかかるのか
気になるお金の話ですが、これも健康保険や厚生年金と同じく、会社員の場合は「労使折半」です。半分は会社が負担してくれます。
計算式はこのようになります。
介護保険料 
保険料率は加入している健康保険組合によって異なりますが、だいたい給料の 
つまり、半分で割ると約 
月給30万円の人なら、2,700円くらいが毎月引かれるイメージですね。
「なんだ、数千円か」と思うかもしれませんが、40歳になって昇進して喜んでいたら、この保険料が引かれ始めて「あれ、手取りが増えてない？」となるのは、サラリーマンあるあるなのです。
メリットとデメリット（注意点）
メリット
親の介護費用が抑えられる
実はこれが、今の若いみなさんにとって最大のメリットです。
みなさんのご両親が介護必要になったとき、この保険のおかげで、みなさんが経済的に破綻せずに済みます。親御さんの財布を守ることは、結果としてみなさんの生活を守ることにつながります。
プロに任せられる
「仕事か、親の世話か」という二者択一を迫られたとき、プロの手を借りることで、仕事を続けながら親を見守るという選択肢が生まれます。
デメリット（注意点）
認定を受けないと使えない
「今日から腰が痛いのでヘルパーさん呼びます」とはいきません。
役所に申請して、調査員によるチェックを受け、「要介護度」の認定をもらう必要があります。これには1ヶ月ほど時間がかかります。
40歳未満は基本的に対象外
交通事故で寝たきりになったとしても、それが40歳未満で、かつ特定の病気以外（事故など）であれば、介護保険は使えません（その場合は障害年金などの出番になります）。
研修での教え方のアドバイス
新入社員にとって、介護は遠い未来の話です。
しかし、彼らの親御さんは、そろそろ気になる年齢かもしれません。
「この保険は、みなさんが40歳になるまではお給料から引かれません。でも、みなさんのご両親はすでにこの制度に守られています。もし将来、親御さんの足腰が弱ってきたら、『日本には介護保険という強い味方がいるから、早めに役所に相談しよう』と思い出してください。それが、みなさんがエンジニアとして長く働き続けるための防衛策になります」
このように、親御さんの話とキャリアの話をリンクさせて伝えると、他人事ではなく自分事として捉えてもらえます。
今後の学習の指針
これで、日本の社会保険の「5本の矢」がすべて揃いました。
これからの学習の指針として、実家に帰ったときに、親御さんと少しだけ「老後の暮らし」について話してみることを提案してみてください。「介護保険証ってどこにあるの？」と聞くだけでも、立派なリスク管理の第一歩です。
社会保険は、知っている人だけが得をする、ではなく、知っている人だけが「不安を減らせる」ツールです。
ぜひこの知識を武器に、賢くたくましい社会人生活を送れるよう、彼らを導いてあげてください。
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